江口长征村镇银行有限责任公司2022年度

信息披露报告

第一章  重要提示

江口长征村镇银行有限责任公司（以下简称：本行）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行监事会声明，所披露的年度报告内容真实、准确、完整。

本行董事长赵胜、副行长雷江明、财务部临时负责人吴建伟，保证本行2022年度信息披露报告中财务数据的真实性和准确性。

本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

第二章  本行基本概况

一、本行法定中文名称：江口长征村镇银行有限责任公司，简称：江口长征村镇银行。

二、本行法定代表人：田龙。

三、本行注册及办公地址：

登记日期：二〇一七年七月十七日；

注册资本金：3500万元；（暂未变更工商登记信息）

公司地址：贵州省铜仁市江口县双江街道办事处梵景铭苑C-9栋。

四、本行业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。

五、本行其他有关信息：

统一社会信用代码：91520621MA6E69542C；

金融许可证号：S0064H352220001。

六、本行年度报告备置地点：江口长征村镇银行有限责任公司综合部，联系电话：0856-6752777。

第三章  主要会计数据及财务指标

一、资产、负债及所有者权益情况：

资产总额51582.19万元，较年初增加2497.25万元，增幅5.09%。负债总额47757.73万元，较年初增加1933.94万元，增幅4.22%。所有者权益3824.46万元，较上年增加563.31万元。其中：实收资本（股本金）3500万元。

二、存款、贷款及不良贷款情况：

各项存款余36586.71万元，较年初增加3479.31万元，增幅10.51%。各项贷款余额44667.72万元，较年初增加4002.40万元，增幅9.84%。不良贷款余额1044.98 万元，较年初增加578.43万元；不良贷款率2.34%，较年初增加1.19个百分点。

三、收入、支出及盈利情况：

     2022年各项收入3668.95万元，各项支出3478.71万元，利润总额190.24万元，缴纳企业所得税73.22万元，实现净利润117.02万元，计提法定盈余公积11.7万元

四、主要监管指标情况：

本行2022年资本充足率11.19%，高于监管10.50%，核心一级资本净额3,824.46 万元，核心一级资本充足率10.10%，高于监管7.5%，资本净额3,824.46万元，信用风险加权资产33,363.76万元。贷款损失准备余额1776万元，拨备覆盖率169.96%，拨贷比3.98%，符合监管要求。

第四章  股本金结构及变化情况情况

截至2022年12月31日，本行股本金总额3500万元。

2、自然人股东持股比例情况：

第五章  风险管理状况

2022年本行风险管理总体要求是：持续贯彻由高速增长转向高质量发展的总要求，坚持审慎合规经营的基本风险管理方针，继续将风险管理放在更加突出的位置，突出信用风险和流动性风险管理，夯实不良贷款压降工作，实现资产质量真实性持续提高、各类重要风险防范能力切实增强、不发生系统性金融风险的任务目标，保障各类业务稳健发展。

一、信用风险状况

1.信用风险管理

信用风险管理组织架构包含信贷业务、信贷审批和风险管理三个方面，在风险管理和控制政策中，通过建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系，强化分支机构的资产质量考核、落实机构负责人第一风险责任人制度。同时结合当前经济发展情况，制定有效措施，加强不良资产的重点监控与管理、提升不良贷款的清收盘活成效。

2.信贷资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行严格五级分类，根据足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

3.信贷资产分布情况

本行致力于服务“三农”及“小微”，贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展。2022年,本行贷款主要集中在农、林、牧、渔业、个人消费贷款、批发和零售业。农、林、牧、渔业占比33.62%、个人消费贷款占比21.48%、批发和零售业占比17.04%。涉农贷款余额39105.71万元，较年初增加3740.09万元，增速10.58%，较各项贷款增速高0.74个百分点，支农力度进一步加强。普惠小微企业贷款1081户，较年初增加141户，小微企业服务力度进一步提升。

4.信用风险集中程度

到2022年末，本行最大非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例为4.72％、最大非同业单一客户的风险暴露占一级资本净额的比例为5.16％、最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例为0％、最大单家同业集团客户风险暴露为0，本行大额风险暴露各项指标均在监管范围内。

（二）流动性风险状况

2022年度，本行流动性指标未能全部达到监管要求。流动性比例35.03%，较年初下降8.96个百分点，满足不低于25%监管要求；剔除再贷款后存贷比为94.53%，较年初上升1.91个百分点，不满足不高于75%监管要求；流动性缺口率63.56%，较年初下降9.25个百分点，满足不低于-10%监管要求；核心负债依存度67.55%，较年初上升15.53个百分点，满足不低于60%的监管要求。

1.流动性风险管理策略

按月对流动性现金流缺口进行监测报告，以特定期间现金流入减现金流出取得现金流期限错配净额，通过累计方式算出一定期限内现金流错配累计净额，从而对现金流期限错配进行控制和管理。

2.流动性限额管理

严格监控和管理流动性指标情况，以保证流动性充足。流动性限额主要包括指标限额以及流动性资产储备限额，流动性风险指标体系涵盖了现金流指标、资产负债期限缺口指标，集中度指标等，主要统计累计现金流缺口比例，90天累计最大现金流缺口，流动性比例不低于25%，核心负债比例不低于60%，流动性缺口率不低于-10%，存贷比不高于140%。

3.日间流动性头寸管理

本行会计财务部资金专管人员每日对全行资金进出进行统一匡算，实时计算头寸信息，留足各项准备金和备付清算金，建立大额资金进出报备机制，由专职人同对全行头寸进行统一调配管理，为流动性分析等前瞻性应用提供数据支持。

4.流动性压力测试

按季开展流动性压力测试充分了解和掌握自身流动性风险现状和存在的问题，以及在压力情景下会出现的流动性风险情况。压力测试设置轻度、中度、重度三种情形，压力情形持续时间30天。最后运用不同分析方法对不同情景下现金流缺口状况进行测算，并形成压力测试报告，从而为管理层了解和掌握本行流动性风险状况提供依据。

第六章  法人治理情况

一、“三会一层”构成情况

本行董事会有董事5名，分别是潘恩际、方在航、姜龙、陈锐、田捷。其中，执行董事2名，职工董事1名、股东董事2名；截至2022年12月末，我行第一届董事会成员实际共5位。本行监事会有监事3名，分别是雷江明、王维、李明刚。其中，监事长1名、职工监事1名、股东监事1名。高级管理层有行长1名、风险部总经理1名。

二、员工情况

截至2022年12月末，本行共有6个部（室）、1个支行：营业部、财务部、风险部、监察审计部、安全保卫部合署在综合部办公、桃映支行。共有职工41人，其中中层管理人员8人，业务主管3人。

三、董事会成员情况

四、监事会成员情况

五、召开股东会情况

2022年4月7日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司股东会第十一次会议。会议审议并通过了《江口长征村镇银行有限责任公司更换第一届董事会董事为姜龙（草案）》《更换江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会监事为王维（草案）》《关于修订江口长征村镇银行有限责任公司监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价办法（草案）》。

2022年4月20日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司股东会第十二次会议，会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会2021年工作报告》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员2021年底履职情况的评价报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会2021年工作报告》《江口长征村镇银行有限责任公司主要股东2021年度评估报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度财务决算2022年度财务预算方案(草案)》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度利润分配方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年薪酬管理办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021案防工作总结及2022年案防工作计划及工作方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年部门综合目标考核（试行）办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟设立自助服务点1-3个，新增农村金融服务站4-5个（草案）》。

2022年5月17日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司股东会第十三次会议，会议审议通过了《拟同意田龙辞去江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长职务（草案）》《提名潘恩际为江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长(草案)》。

2022年8月25日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司股东会第十四次会议，会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事选举办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事选举办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟增资扩股（草案）》。

六、召开董事会情况

2022年3月31日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会第十六次会议。会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司拟同意徐恒科同志辞去第一届董事会董事职务（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟推荐姜龙同志为第一届董事会董事（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于修订监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟召开股东会第十一次会议（草案）》。

2022年4月13日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会第十七次会议。会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会2021年工作报告》《江口长征村镇银行有限责任公司经营管理层2021年工作报告》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会对2021年度董事及高级管理人员履职情况的评价报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司主要股东2021年度评估报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度财务决算2022年度财务预算方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度利润分配方案(草案)》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关联交易委员会2021年工作报告(草案)》《江口长征村镇银行有限责任公司三农小微金融服务委员会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司风险管理委员会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司提名及薪酬管理委员会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司合规管理委员会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年消费者权益工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年薪酬管理办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会关于调整各专门委员会成员设置的议案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度案防工作总结及2022年案防工作计划及工作方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年部门综合目标考核（试行）办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年度审计工作计划（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟设立自助服务点1-3个，新增农村金融服务站4-5个（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟召开股东会第十二次会议（草案）》。

2022年5月10日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会第十八次会议。会议审议通过了《拟同意田龙辞去江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长职务（草案）》《提名潘恩际为江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长(草案)》。

2022年8月10日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会第十九次会议。会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会换届选举方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事选举办法（草案）》《关于拟提名江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事候选人（草案）》《关于拟撤销江口长征村镇银行有限责任公司乡村振兴部等部门（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于优化绩效考核及存贷款创利考核方案（草案）》《关于拟召开江口长征村镇银行有限责任公司股东会第十四次会议（草案）》。

2022年8月25日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会第一次会议。会议审议通过了《关于推荐潘恩际为第二届董事会第一次会议主持人（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长选举办法（草案）》《关于选举潘恩际为江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长（草案）》《关于江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会各专门委员会委员建议人选及下设办公室（草案）》《关于拟聘方在航为江口长征村镇银行有限责任公司行长（草案）》《关于拟聘覃柯侨为江口长征村镇银行有限责任公司合规风险部负责人（草案）》《关于拟聘李明刚为江口长征村镇银行有限责任公司监察审计部（代为履职）负责人（草案）》《关于拟聘吴建伟为江口长征村镇银行有限责任公司财务部（代为履职）》负责人(草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟增资扩股（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会关于拟授权董事长（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于规范员工负债管理办法（草案）》。

    2022年12月28日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会第二次会议。会议审议通过了《关于推荐赵胜为第二届董事会第二次会议主持人（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟召开股东会第十五次会议（草案）》。

七、召开监事会情况

2022年3月31日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会第十二次会议。会议审议通过了《关于黄艳同志申请辞去江口长征村镇银行有限责任公司监事（草案）》《变更江口长征村镇银行有限责任公司监事会监事（草案）》《变更江口长征村镇银行有限责任公司监事会专门委员会委员（草案）》，听取了《江口长征村镇银行有限责任公司关于修订监事会对董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟召开股东会第十一次会议（草案）》。

2022年4月13日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会第十三次会议。会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会对2021年度董事会及高级管理层人员履职的评价报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会对2021年度监事履职的评价报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年度审计工作计划（草案）》会议听取了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司经营管理层2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司主要股东2021年度评估报告(草案)》《江口长征村镇银行有限责任公司财务决算及2022年度财务预算方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度利润分配方案(草案)》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年度信息披露报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年薪酬管理办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年案防工作总结、2022年案防工作计划及工作方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年部门综合目标考核（试行）办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟设立自助服务点1-3个，新增农村金融服务站4-5个的议案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关联交易委员会2021年工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司三农小微金融服务委员会2021年度工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司风险管理委员会2021年度工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司合规管理委员会2021年度工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2021年消费者权益工作报告及2022年工作计划（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司2022年薪酬管理办法（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会关于调整各专门委员会成员设置（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟召开股东会第十二次会议（草案）》。

2022年5月10日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会第十四次会议。听取了《拟同意田龙辞去江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长职务（草案）》《提名潘恩际为江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会董事、董事长(草案)》。

2022年8月10日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会第十五次会议，会议审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届监事会换届选举方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事选举办法》《关于拟提名江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事候选人（草案）》。听取了《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会工作报告（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第一届董事会换届选举方案（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事选举办法（草案）》《关于拟提名江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事候选人（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于撤销乡村振兴部等部门设置（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于优化绩效考核及存贷款创利考核方案（草案）》

2022年8月25日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会第一次会议，会议审议通过了《关于推荐雷江明为第二届监事会第一次会议主持人（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长选举办法（草案）》《关于选举雷江明为江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会监事长（草案）》。听取了《关于推荐潘恩际为第二届董事会第一次会议主持人（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长选举办法（草案）》《关于选举潘恩际为江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会董事长（草案）》《关于江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会各专门委员建议人选（草案）》《关于拟聘方在航为江口长征村镇银行有限责任公司行长（草案）》《关于拟聘覃柯侨为江口长征村镇银行有限责任公司合规风险部负责人（草案）》《关于拟聘李明刚为江口长征村镇银行有限责任公司监察审计部（代为履职）负责人（草案）》《关于拟聘吴建伟为江口长征村镇银行有限责任公司财务部（代为履职）》负责人(草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司拟增资扩股（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司第二届董事会关于拟授权董事长（草案）》《江口长征村镇银行有限责任公司关于规范员工负债管理办法（草案）》。

2022年12月28日，召开了江口长征村镇银行有限责任公司第二届监事会第二次会议。会议审议通过了《关于推荐杨奎为第二届董事会第二次会议主持人（草案）》，听取了《江口长征村镇银行有限责任公司拟召开股东会第十五次会议（草案）》。

八、年度关联交易情况

本年度关联交易控制委员会审议本行关联交易内部人（含董事长、监事长、高级管理人员、有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员）共计9笔，金额224.24万元，占资本净额5.29%。

九、年度消费者权益保护情况

2022年全年消费者权益保护无投诉情况。

十、 职工薪酬情况

本年度职工薪酬工资总额765.95万元。

第七章  年度重要事项

一、召开股东会五次，召开董事会六次，召开监事会六次，召开职工大会四次。

二、2022年3月24日，江口长征村镇银行召开助力中小微企业（个体工商户）高质量发展座谈会。

三、2022年4月1日，江口长征村镇银行手机号码支付功能上线。

四、2022年4月12日，江口长征村镇银行与江口县就业局在江口长征村镇银行二楼会议室举行江口县创业担保贷款合作签约仪式。

五、2022年5月31日，茅台农商银行党委书记、董事长吴剑波一行到江口长征村镇银行开展调研指导。

六、2022年8月25日，召开的第十四次股东会审议通过了《江口长征村镇银行有限责任公司关于拟增资扩股（草案）》。

七、2022年12月10日，江口长征村镇银行上线贵州省房地产信息系统。

八、2022年12月15日，江口长征村镇银行党支部“党建共建聚合力 银村合作共发展”主题党日活动荣获贵州省联社主题党日优秀案例。

九、2023年1月16日，江口长征村镇银行荣获铜仁片区村镇银行综合目标考核第三名。

十、2023年2月6日，江口长征村镇银行荣获 2022 年度全市普惠金融工作“先进单位”称号。

以上报告客观、真实，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。供广大股东及其他利益相关者随时查阅。